تأمين الأموال في دولة الإمارات

قد يغطي تأمين الأموال الخسارة المؤهلة للأموال المعلن عنها والمملوكة للمنشأة المؤمن عليها أو التي تكون مسؤولة عنها. وقد تنطبق التغطية أثناء نقل الأموال أو الاحتفاظ بها داخل المقر المؤمن عليه خلال ساعات العمل أو حفظها في خزنة معتمدة خارج ساعات العمل.

يتحدد معنى الأموال وفقاً للوثيقة الصادرة. وقد يشمل النقد والأوراق النقدية والعملات المعدنية والشيكات أو غيرها من الأدوات القابلة للتداول المحددة عندما تكون مشمولة صراحة. وتظل التغطية خاضعة لجدول الوثيقة وحدود الأقسام ومبالغ التحمل ومتطلبات الأمان والشروط والاستثناءات.

ما الذي قد يغطيه تأمين الأموال؟

وفقاً للوثيقة الصادرة، قد تشمل التغطية ما يلي:

1. الأموال أثناء النقل: الخسارة المؤهلة أثناء نقل الأموال بين مقار الأعمال المعلن عنها أو المصارف أو العملاء أو غيرها من المواقع المعتمدة.
2. الأموال داخل المقر: الخسارة المؤهلة أثناء الاحتفاظ بالأموال داخل المقر المؤمن عليه خلال ساعات العمل المعلن عنها.
3. الأموال داخل الخزنة: الخسارة المؤهلة من خزنة أو غرفة حفظ معتمدة ومقفلة خارج ساعات العمل.
4. الأضرار التي تلحق بالخزنات: الأضرار المادية المؤهلة التي يتسبب فيها اللصوص أو من يحاولون السرقة لخزنة تحتوي على أموال مؤمن عليها.
5. الأموال مع الموظفين المصرح لهم: قد تنطبق التغطية أثناء حمل الأموال بواسطة موظفين أو مزودي خدمات أمن مقبولين بموجب الوثيقة.

لا تتم تغطية السرقة أو السطو أو السرقة بالإكراه أو الحريق أو غيرها من الأحداث تلقائياً لمجرد فقدان الأموال. ويجب أن تندرج ظروف الخسارة ضمن القسم ذي الصلة في الوثيقة، وأن يتم استيفاء جميع شروط الأمان والإبلاغ المطبقة.

من قد يحتاج إلى تأمين الأموال؟

قد تكون الوثيقة مناسبة للأعمال التالية:

1. متاجر التجزئة ومحلات السوبرماركت ومنافذ التسوق.
2. المطاعم والمقاهي ومنشآت الضيافة.
3. العيادات والصيدليات ومقدمو الخدمات الذين يتلقون مدفوعات نقدية.
4. تجار الجملة والموزعون والشركات التي تجري إيداعات مصرفية منتظمة.
5. المكاتب المسؤولة عن المصروفات النثرية أو التحصيلات أو أموال الرواتب.
6. غيرها من المؤسسات التي تحتفظ بالأموال أو تنقلها بصورة منتظمة.

شروط مهمة في الوثيقة

1. حدود الأقسام: قد تنطبق حدود منفصلة على الأموال أثناء النقل وداخل المقر وعند حفظها في خزنة.
2. الأشخاص المصرح لهم بالحفظ: قد تنطبق تغطية النقل فقط عندما يحمل الأموال موظفون معلن عنهم أو مزودو خدمات أمن معتمدون.
3. متطلبات الخزنة: ينبغي أن يتوافق نوع الخزنة وطريقة بنائها وموقعها وترتيبات إغلاقها مع الشروط المقبولة من شركة التأمين.
4. التحكم في المفاتيح والرموز: ينبغي عدم ترك مفاتيح الخزنة أو رموز الدخول داخل المقر خارج ساعات العمل، ما لم تسمح الوثيقة بذلك.
5. سجلات النقد: ينبغي للمؤمن عليه الاحتفاظ بسجلات مناسبة للمعاملات والمطابقات والإيداعات.
6. التغييرات الجوهرية: ينبغي الإفصاح لشركة التأمين عن التغييرات في المواقع أو أحجام النقد أو طرق النقل أو ترتيبات الأمان.

الأموال أثناء النقل

تنطبق تغطية النقل عادةً فقط خلال رحلة مصرح بها وضمن الحدود الجغرافية المذكورة في الوثيقة. وقد تنظر شركة التأمين في الحد الأقصى للمبلغ المنقول وتكرار الرحلات والمسار والمسافة وعدد الأشخاص المسؤولين عن الحفظ وترتيبات الأمان.

قد لا تتم تغطية الأموال المتروكة دون مراقبة في مركبة أو المخزنة طوال الليل بعيداً عن موقع معتمد أو المنقولة خارج الترتيبات المعلن عنها.

الأموال داخل الخزنات والمقر

خارج ساعات العمل، قد يلزم حفظ الأموال في خزنة معتمدة ومقفلة أو غرفة حفظ مؤمنة. وقد تقع الأموال المتروكة في صناديق الدفع أو الأدراج أو الخزائن أو غيرها من المواقع غير المؤمنة خارج شروط الوثيقة.

قد تخضع تغطية الأموال خلال ساعات العمل لحد منفصل. وينبغي الإفصاح عن المبالغ الأعلى التي يتم الاحتفاظ بها خلال عطلات نهاية الأسبوع أو العطلات الرسمية أو فترات الرواتب أو المواسم ذات الذروة عند طلب عرض السعر.

الاستثناءات والقيود الشائعة

قد يستثني تأمين الأموال أو يقيد ما يلي:

1. خيانة الموظفين: قد تتطلب السرقة أو الاحتيال الذي يرتكبه موظف تأميناً منفصلاً لضمان الأمانة.
2. العجز غير المبرر: الأخطاء المحاسبية أو فروقات النقد أو حالات العجز التي يتم اكتشافها فقط أثناء المطابقة.
3. الأموال غير المراقبة: الأموال المتروكة في مركبة غير مراقبة أو موقع غير مؤمن.
4. عدم الالتزام بشروط الأمان: بما في ذلك متطلبات الخزنة أو المفاتيح أو المرافقة أو النقل المذكورة في الوثيقة.
5. الخسارة خارج الحدود المعلن عنها: المبالغ التي تتجاوز حد القسم أو المنقولة خارج المواقع والمسارات المتفق عليها.
6. الخسائر الإلكترونية والرقمية: قد تتطلب التحويلات الإلكترونية غير المصرح بها والاحتيال الإلكتروني وخسائر المدفوعات الرقمية تأميناً منفصلاً.
7. الأحداث المستثناة: المصادرة والأفعال المتعمدة والحرب وغيرها من الاستثناءات المذكورة في الوثيقة الصادرة.

ما الذي يجب فعله بعد وقوع خسارة؟

1. اتخاذ خطوات معقولة لمنع المزيد من الخسائر.
2. إخطار الشرطة فوراً عند وقوع سرقة أو سطو أو سرقة بالإكراه.
3. إخطار تأمين البحيرة في أقرب وقت ممكن بشكل معقول.
4. الحفاظ على تسجيلات كاميرات المراقبة وسجلات الدخول والأدلة ذات الصلة.
5. الاحتفاظ بسجلات النقد والمستندات المصرفية وكشوف المطابقة.
6. عدم الإقرار بالمسؤولية أو الموافقة على تسوية دون موافقة مسبقة.

كيفية طلب عرض سعر

يمكن للشركات تقديم المعلومات الأولية من خلال الصفحة المخصصة لطلب عرض سعر تأمين الأموال من تأمين البحيرة. وقد يراعي التقييم أنشطة الشركة والمقار والحد الأقصى للمبالغ النقدية المحتفظ بها ومبالغ النقل وتكرار الرحلات والخزنات وترتيبات الأمان والمطالبات السابقة.

لا يعني عرض السعر أن التغطية التأمينية قد بدأت. وتبدأ التغطية فقط بعد مراجعة المعلومات المطلوبة وقبول الشروط المعروضة وإصدار مستندات الوثيقة المطبقة.

المستندات المطلوبة

قد تطلب شركة التأمين مستندات ومعلومات مثل:

1. نموذج طلب التأمين أو عرض السعر المكتمل
2. الرخصة التجارية وبيانات الشركة
3. بيانات نشاط الشركة والمقار
4. الحد الأقصى للأموال المحتفظ بها خلال ساعات العمل وخارجها
5. الحد الأقصى للمبلغ المنقول في رحلة واحدة
6. مسارات النقل وتكرار الرحلات وبيانات الأشخاص المسؤولين عن الحفظ
7. مواصفات الخزنة أو غرفة الحفظ المؤمنة
8. إجراءات التحكم في المفاتيح والرموز
9. بيانات كاميرات المراقبة وأجهزة الإنذار وأمن المقر
10. إجراءات التعامل مع النقد والمطابقة
11. اتفاقية شركة الأمن، حيثما ينطبق
12. بيانات التأمين السابقة وسجل المطالبات

لماذا تختار تأمين البحيرة؟

1. مجموعة منتجات التأمينات المتنوعة: يتوفر تأمين الأموال ضمن منتجات التأمينات المتنوعة من تأمين البحيرة.
2. صفحة مخصصة لطلب عرض السعر: يمكن للشركات تقديم بيانات المقر والنقد والنقل الأولية عبر الإنترنت.
3. تقييم قائم على المخاطر: يمكن أن تراعي عروض الأسعار حدود النقد المعلن عنها وترتيبات النقل والخزنات وضوابط الأمان.
4. استفسارات الوثائق والمطالبات: يمكن للعملاء التواصل مع تأمين البحيرة بشأن الشروط الصادرة أو أي خسارة بموجب وثيقة قائمة.

الأسئلة الشائعة